「pk888彩票平台可信么」全社会应引起高度重视 小微企业融资指数正在下降

pk888彩票平台可信么, 作者李凤文系地方银行监管分局监管人员

近日,《经济日报》发布了2017年12月份“经济日报—中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”。 2017年我国小微指数走势稳中攀升,从年初到年末,市场指数、采购指数、扩张指数、信心指数、风险指数等多数分项指数表现良好,但融资指数和成本指数却出现了下降。

年度融资指数和成本指数的下降,意味着小微企业的融资难、融资贵问题并未得到根本性的改善,小微企业仍然承担较大的成本压力,同时也反映出银行对小微企业的信贷支持不足。

银监会披露的监管数据显示,截至2017年三季末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额30万亿元,占全部贷款余额的24%,同比增长15.7%,高于全部贷款增速3.2个百分点。

按理说,银行机构对小微企业投放的贷款总量并不少,增速也比较快,但小微企业仍然觉得融资难、融资贵,那么问题究竟出在哪里?从笔者调查了解情况来看,以下几个问题需要引起相关部门的重点关注。

一是各行的信贷支持导向问题。目前,国务院及其相关部门出台多项措施,在税收和融资方面扶持小微企业发展,银行监管部门也多次下发通知,引导、鼓励银行机构在信贷投放上向小微企业倾斜。但这些措施在一些银行机构落实的还不够理想,信贷投放依然倾向于大企业、大项目和房地产等,上级行“抓大弃小”的信贷导向短时间内很难有明显的转变。

“抓大弃小”的信贷导向自然就会把基层行更多的信贷资金引向偏离于小微企业的大企业、大项目和最赚钱的房地产行业等。比如以支持小微企业为主的某地方商业银行,其中的一个县支行小微企业贷款仅占全部贷款的5.2%,如此过低的比例与上级行的信贷导向不无关系。

二是各行信贷门槛的设置问题。小微企业具有规模小、创业期无盈利、发展前景不确定等特点,导致其信用度较低、可供抵押的资产不足、投资风险较大,因而银行机构不愿意把更多的资金投向小微企业。对于小微企业贷款往往以防控风险为借口,设置了较高的信贷门槛,把大部分有信贷需求的小微企业挡在了门槛之外,使之“望贷兴叹”。

一位银行客户经理曾表示,小微企业贷款数额小、成本高、风险大、手续繁,成百上千户小微企业贷款顶不了一笔大额贷款。此种想法的存在,也使基层行失去对小微企业放贷的动力和积极性。

三是小微企业贷款数据统计的真实性问题。全国银行业金融机构小微企业贷款余额已占全部贷款余额的24%,比例确实不低,但这些数据是否真实值得怀疑。资料显示,某市分行为了完成小微企业“三个不低于”的监管目标任务,通过调整信贷管理系统,将一部分中型以上企业的贷款也统计在了小微企业贷款之中,其占比高达43%。

这一问题在其他银行机构也程度不同的存在。在各行对小微企业指标单独下达、单独考核的情况下,如此调增小微企业贷款,势必影响到真正有需求的小微企业贷款的投放。

上述问题的存在,影响了对小微企业金融服务的质效,掩盖了小微企业贷款的真实情况,既误导了国家对小微企业宏观政策的制定,也制约了监管政策指导的科学性,对小微企业乃至整个社会经济的健康发展将产生不良影响。为此,笔者建议:一方面,银行机构要认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署,把支持小微企业发展作为一项长期的重要工作来抓,真正抓出成效。在信贷政策的制定上,要向小微企业倾斜,为小微企业多留一些空间,认真落实银监会提出的单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算“四单原则”。

在当前间接融资仍是小微企业主要融资渠道的情况下,银行机构要努力降低小微企业信贷门槛,在小微企业金融产品和服务设计上要深耕细作,努力创新具有不同特色适合小微企业发展特点的金融产品和服务,为小微企业提供融资便利,进一步降低其融资成本。

另一方面,要加强对银行服务小微企业发展的政策引导,强化外部监管。对扶持小微企业贡献突出的银行机构,应在财税政策、监管政策等方面给予相应的优惠,如可适当减免小微企业利息所得税、降低存款准备金率、提高不良贷款容忍度等,充分调动银行机构服务小微企业的积极性,激发主动性。

另外,对于在小微企业金融服务方面虚报浮夸、数字造假、骗取优惠政策的银行机构,监管部门要予以坚决查处,严肃追责。通过政策引领和强化监管,促使银行机构提升小微企业金融服务水平,让小微企业融资不再难、不再贵。

除此之外,在小微企业比较集中、条件比较成熟的地区,可探索设立专门服务小微企业的商业银行。同时还应扩大投贷联动试点范围,让更多的创新型小微企业得到银行资金的支持。